“金融活水”奔涌 让光谷追梦人“不差钱”

7年前的9月中旬，李金龙从甘肃陇西的一个偏远山村背着简单行李来到中南财经政法大学就读。他去武汉的第一个地方就是光谷大转盘，他觉得这里是离梦想最近的地方。

而今，李金龙已成为光谷附近高校的“洗衣王”：创办5家企业，年营收过2000万元。马上就读财大博士的他每每回忆创业之路，总是感叹最艰难时幸亏有了建设银行光谷支行的50万元“创业贷”。

2023年8月29日18时，李金龙在中南财经政法大学学生宿舍的洗衣房

在光谷，工商银行的“知本贷”，汉口银行的“科企贷”，中信银行的“科创积分贷”，武汉农商行的“创业担保贷”“青创贷”……适用于创业者的银行信贷产品有20多种，总能让创业者和企业找到适合自己的“金融活水”。

“光谷实践说明，不断优化融资环境确实能给创业者‘贷’来底气和信心。”8月28日，武汉市地方金融工作局相关负责人接受长江日报记者采访时说。

“青创贷”解创业青年燃眉之急

中安佳通自主研发的“全自动腕臂预配智能化生产线”颠覆了铁路施工的一项传统工法，填补了高铁建设领域的一个空白。

今年初，公司接到一笔订单，负责人却发了愁。订单来得急，但购买原材料需要资金，流动资金卡了壳。

“他向我咨询时，我觉得‘青创贷’可以为他解燃眉之急。”武汉农商行光谷支行工作人员说，“我们帮他对接团委、人社局、市融担等相关机构、部门，仅仅7个工作日，贷款就到他账上了。”

“300万元贷款预计为我们带来3000余万元的营收，公司也将增加40多个就业岗位。”中安佳通负责人介绍。

中安佳通为中铁武汉电气局定制化开发的“全自动腕臂预配智能化生产线”

2021年6月，团市委联合市人社局、市财政局、中国人民银行武汉分行营业管理部等部门，聚焦青年创业资金需求，设立了面向45岁以下创业青年提供贴息贷款服务的“青创贷”。其中个人最高可贷20万元，小微企业最高可贷300万元。

“青创贷”参与行之一的武汉农村商业银行负责人介绍，项目启动以来，该行全面推行“1234”工作模式，即1个工作日内完成审核、2个工作日内进行走访、3个工作日内走完流程，放款用时不超4个工作日，提升放款效率。

2022年，“青创贷”上线汉融通平台和汉融通微信小程序，贷款办理时间较线下大幅缩减。“在资料齐全的情况下，办理时间最快可缩短至1天。”

去年，在光谷开出好几家网红店的小孙急需资金周转，他在湖北银行的帮助下试着申请了“青创贷”，一天内就完成了贷款流程，第二天20万元贷款就到账了。

知产变资产专利变红利

想借钱却拿不出抵押物，明明抱着“专利金娃娃”，但申请贷款时不如房产、设备更为有用。很多科技型初创企业常常面临同一种窘境。

光谷拥有12万家企业，以前这样的情况并不少见。

2008年，武汉市获批国家知识产权质押融资试点城市。知识产权质押融资，指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权，经评估作为质押物，可在银行获得贷款。次年，东湖高新区启动知识产权质押融资试点园区建设，开启了盘活“知产”变“资金”、专利变“红利”之路。

武汉驿路通成立于2012年，是一家全球芯片集成科技的关键元件供应商，公司拥有授权专利100余项。企业起步时，也被资金难住了。

武汉农商行反复调研企业的发展前景及专利权价值后，当即决定以专利权质押贷款的方式发放贷款50万元，帮企业渡过初期难关。

2023年8月21日，四方光电研发生产人员正进行生产

提起知识产权质押贷款的体验，四方光电股份有限公司董事长熊友辉直夸“方便”。从2016年起，该公司就通过质押专利的方式，每年都能获得千万级以上的贷款。

知识产权质押贷款何以在东湖高新区遍地开花呢？为解决银行后顾之忧，东湖高新区设立风险扶持基金，引入专业保险公司，保险公司、政府、银行按5∶3∶2的比例分担企业融资风险。中小企业办理知识产权质押时，无需再提供固定资产等抵押物，也无需担保公司提供担保。对按期还本付息的中小企业，东湖高新区实行贴息补贴。评估、担保、贴息，有了与专利融资相关的配套体系，高效打通企业贷款的难点、堵点。

据东湖高新区知识产权局统计，近3年来，光谷新增12家上市企业，其中5家企业曾获得知识产权质押贷款。该区有约80家湖北省上市后备“金种子”企业，其中30%的企业获得过知识产权质押贷款。在全省首批知识产权质押融资授信企业白名单中，武汉企业135家，有71家在光谷，占全市53%。

避免“一分钱难倒英雄汉”

像中南财经政法大学的李金龙一样，很多青年扎根光谷，踏上充满挑战的创业之路。“我们要尽全力为创业者扫清障碍，避免‘一分钱难倒英雄汉’。”东湖高新区金融局相关负责人说。

在光谷，年轻人可以找“青创贷”；45岁以上的创业者有“创业担保贷”；手握专利权的人，可拿到普惠型的“善科贷”……很多科创型企业能获得股权投资、银行贷款、上市融资贷等数十种金融产品，多数还有政府贴息。

今年6月，光谷启动“首贷破冰行动”，6家企业现场拿到5000万元银行授信。“未来3年，光谷力争每年拓展科技中小企业首贷户1000家以上，每年发放首贷总金额50亿元以上。”

8月25日，东湖高新区推出全国首个聚焦上市后备企业培育的科创金融产品“上市苗圃贷”，引导银行、证券、保险、融资担保、融资租赁等机构，为光谷上市苗圃企业提供贷款、债券发行、融资租赁等各类金融支持，力争做到“见苗即贷”。不同层级的科创企业可获得单笔最高1000万～5000万元融资，并获得政府贴息、奖励等。东湖高新区将为金融机构设立风险补偿专项资金，补偿比例最高达30%。

2023年8月29日16时，武汉农商行光谷分行科技金融服务中心的客户经理（左）向前来问询的企业介绍银行信贷产品

金融机构的创新也在不断加快步伐。

武汉佰美斯医疗科技有限公司在初创时拥有技术和订单，却因缺乏资金举步维艰。武汉农商行得知该企业难题后，创新性引入保险合作，对其发放信用保证保险贷款200万元，促其一年内成功获得1亿元市场订单。此单成为华中地区首笔科技型企业保证保险贷款。

“科技创新型企业也给我们银行提供了颠覆性的思路。”武汉农商行光谷分行科技金融服务中心有关负责人表示，他们充分利用专利权质押、股权质押、应收账款质押等，创造性地推出了“科技助微贷”“创业贷”“知本贷”“专精特新贷”等20余项“科技融”系列产品。

“一个月前，专门针对小微科创企业的‘善科贷’上市，一个多月就有20多家企业获贷，对贷款额度在500万元以内的客户可以做到纯信用，非常受创业者欢迎。”建行武汉光谷自贸区分行科创企业金融服务中心总经理陶正雄说。

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来源：湖北园区招商网

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